1 令和３年２月９日判決言渡 同日原本領収 裁判所書記官 令和２年 第１１８８３号 不当利得返還請求事件 口頭弁論終結日 令和２年１２月１８日 判 決 主 文 5 １ 被告は，原告Ａに対し，７０万円及びこれに対する令和元年１１月２６日か ら支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ２ 被告は，原告Ｂに対し，３５万円及びこれに対する令和元年１１月２６日か ら支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ３ 被告は，原告Ｃに対し，４３万円及びこれに対する令和元年１２月１７日か 10 ら支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ４ 被告は，原告Ｄに対し，６６万円及びこれに対する令和元年１１月２３日か ら支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ５ 被告は，原告Ｅに対し，２０万円及びこれに対する平成３１年２月２３日か ら支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 15 ６ 被告は，原告Ｆに対し，１４万円及びこれに対する令和元年１０月１９日か ら支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ７ 被告は，原告Ｇに対し，５１万円及びこれに対する令和２年１月２８日から 支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ８ 被告は，原告Ｈに対し，２５万円及びこれに対する令和２年１月１６日から 20 支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 ９ 被告は，原告Ｉに対し，１１２万５０００円及びこれに対する令和２年３月 ２６日から支払済みまで年５分の割合による金員を支払え。 １０ 訴訟費用は被告の負担とする。 １１ この判決は，仮に執行することができる。 25 事 実 及 び 理 由 2 第１ 請求 主文同旨 第２ 事案の概要等 １ 事案の概要 本件は，いわゆる「給料ファクタリング」により，被告から， ることができる。 25 事 実 及 び 理 由 2 第１ 請求 主文同旨 第２ 事案の概要等 １ 事案の概要 本件は，いわゆる「給料ファクタリング」により，被告から，原告らの給与 5 債権の譲渡代金と称する金員の交付を受けるとともに，被告から譲渡の対象と なった給与債権の回収を委託され，同委託に基づき，上記譲渡代金に手数料を 上乗せした額の金員を被告に対して支払うという取引を繰り返していた原告 らが，当該取引に係る原告らと被告との間の契約は実質的には金銭消費貸借契 約であり，貸金業法の規制に抵触し公序良俗に反して無効となるから，被告は 10 原告らから支払われた金員を法律上の原因なく利得していると評価できる一 方，被告から原告らに対して交付された金員については不法原因給付として原 告らには返還義務がないと主張して，被告に対し，不当利得返還請求権に基づ き，原告らが被告に対して支払った金員全額及びこれに対する各原告の各最終 支払日の翌日から支払済みまで年５分の割合による民法（平成２９年法律第４ 15 ４号による改正前のもの。以下同じ。）７０４条前段所定の利息の支払を求める 事案である。 ２ 請求の原因 ⑴ 当事者等 原告らは，被告との間で，いわゆる「給料ファクタリング」に係る取引を 20 行った者である。 被告は，平成３０年６月５日に設立され，ファクタリング事業等を目的と する株式会社である。被告は，「七福神」という名称で，給与債権の買取りを 行うサービス，いわゆる「給料ファクタリング」（以下「本件サービス」とい う。）を運営しており，インターネット上に本件サービスのホームページを掲 25 載していた。上記ホームページには，「即日融資に代わる即日振込可能」，「他 3 の金融機関でお金を借りられないビジネ う。）を運営しており，インターネット上に本件サービスのホームページを掲 25 載していた。上記ホームページには，「即日融資に代わる即日振込可能」，「他 3 の金融機関でお金を借りられないビジネスパーソンの皆様方を支援」等の文 句が謳われている。 ⑵ 本件サービスの概要 ア 本件サービスの利用を希望する者は，電話又は本件サービスのホームペ ージ上の申込フォームに入力する方法により，申込みを行う。 5 イ 申込みを受けた被告は，申込者に対し，給与額，給与支給日，消費者金 融等からの借入状況，勤務先や親族等の連絡先等を確認した上で，本件サ ービスが金銭消費貸借ではなく債権譲渡契約であること，被告は申込者が 次の給与支給日に約定の金額を被告の口座宛てに振り込んで支払うことを 条件に申込者の口座宛てに送金すること等を説明する。 10 ウ 被告は，申込者に対し，「賃金等債権譲渡契約書」と題する契約書のＰＤ Ｆファイルを添付したメールを送信する。同契約書においては，①本契約 は，被告が申込者の給与債権を割り引いて買い取るものであること，②申 込者は，被告から給与債権の回収について無償で委託を受け，勤務先から 回収した給与を約定の期限に被告の口座に振り込む方法により支払うこと， 15 ③申込者は，上記②の支払を怠った場合には年１４％の遅延損害金を支払 うこと，④被告は，申込者が上記②の支払をしないおそれがあると判断し た場合，申込者の勤務先へ債権譲渡通知を発送することができること等が 定められている。また，上記契約書には，第三債務者の表示として申込者 の勤務先名，被告が買い取る給与債権の一部の額面額，被告が交付する譲 20 渡代金額，給与支給日に合わせた支払期限が記載されている。 エ 被告は，申込者に対し，上記ウのメールに，「説明を受け の勤務先名，被告が買い取る給与債権の一部の額面額，被告が交付する譲 20 渡代金額，給与支給日に合わせた支払期限が記載されている。 エ 被告は，申込者に対し，上記ウのメールに，「説明を受けて金銭の貸し借 りでないことを理解しました。この契約でお願いいたします。」という趣旨 の文言及び譲渡代金受取用の口座情報を記載したメールをもって返信する ように指示し，申込者から指示どおりのメールを受信したことを確認後， 25 申込者の上記口座宛てに上記ウの譲渡代金額を送金する。 4 オ 申込者が支払期限までに上記ウの額面額を支払うことにより，取引は終 了する。申込者は，取引終了後，被告との間で再契約をすることができる。 カ 被告は，申込者が期限までに弁済しなかった場合，申込者に対し，申込 者の勤務先への連絡又は債権譲渡通知書の送付を行う旨告げ，支払を督促 する。 5 ⑶ 各原告の取引状況 ア 原告Ａは，被告との間で，別紙１「原告番号１・Ａ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 10 イ 原告Ｂは，被告との間で，別紙２「原告番号２・Ｂ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウ譲渡代金の交付を受け，被告に対し上記 ⑵ウの額面額を支払った。 ウ 原告Ｃは，被告との間で，別紙３「原告番号３・Ｃ 契約内容・取引状 15 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 エ 原告Ｄは，被告との間で，別紙 記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 エ 原告Ｄは，被告との間で，別紙４「原告番号４・Ｄ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 20 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 オ 原告Ｅは，被告との間で，別紙５「原告番号５・Ｅ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 25 記⑵ウの額面額を支払った。 5 カ 原告Ｆは，被告との間で，別紙６「原告番号６・Ｆ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 キ 原告Ｇは，被告との間で，別紙７「原告番号７・Ｇ 契約内容・取引状 5 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 ク 原告Ｈは，被告との間で，別紙８「原告番号８・Ｈ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 10 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 記⑵ウの額面額を支払った。 ケ 原告Ｉは，被告との間で，別紙９「原告番号９・Ｉ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交 払った。 ケ 原告Ｉは，被告との間で，別紙９「原告番号９・Ｉ 契約内容・取引状 況」記載のとおり，被告が賃金等債権譲渡契約と称する契約を締結し，同 契約に基づいて被告から上記⑵ウの譲渡代金の交付を受け，被告に対し上 15 記⑵ウの額面額を支払った。 ⑷ 被告が法律上の原因なく原告らから支払われた金員を利得したこと ア 原告らと被告との間で締結された被告が賃金等債権譲渡契約と称する各 契約（以下「本件各契約」という。）においては，原告らの勤務先から給与 債権の支払を受けるのは原告らであって，被告が給与債権の回収を行うこ 20 とは予定されておらず，原告らは，被告との間の委託に基づき弁済する義 務を負い，期限までに支払わなければ，遅延損害金を課され，原告らの勤 務先に債権譲渡通知を送付される等の不利益を課されることからすると， 原告らと被告との間で，被告から原告らに交付された金員につき，返還約 束の合意があったものと法的に評価することができる。 25 したがって，本件各契約の実質は，金銭消費貸借契約である。 6 イ 本件各契約に基づく各取引について，被告による交付額を元金とし，原 告らの支払額と元金の差額を利息として金利を計算すると，年利にして少 なくとも２６０％を超えるから，上記利息は利息制限法１条所定の制限利 率を超過して無効である。また，本件各契約は貸金業法４２条１項により 無効である。 5 したがって，原告らが本件各契約に基づいて債権回収の名目で支払った 金員を被告が利得することについて，法律上の原因はない。 ⑸ 被告が返還義務を負うべき範囲 ア 本件各契約における被告の行為は，出資の受入れ，預り金及び金利等の 取締りに関する法律（以下「出資法」という。）５条３項に定める犯罪行為 10 に該当し，貸金業法及び 告が返還義務を負うべき範囲 ア 本件各契約における被告の行為は，出資の受入れ，預り金及び金利等の 取締りに関する法律（以下「出資法」という。）５条３項に定める犯罪行為 10 に該当し，貸金業法及び出資法等の法規制を免れて高金利を得ることを企 図した脱法行為として公序良俗に反するから，被告による原告らに対する 金員の交付は不法原因給付に当たり，原告らは被告から債権譲渡代金とし て交付を受けた金員につき，返還義務を負わない。 イ したがって，原告らは，被告に対し，本件各契約に基づき支払った金員 15 全額につき，返還を求めることができる。 ⑹ 悪意の受益者 被告は，本件ホームページにおいて「ブラックでも即日融資に代わる資金 調達が可能」，「給料債権の買い取りサービスを提供しているファクタリング 会社」であることなどと広告し，本件サービスにつき勧誘していたことから 20 すれば，本件各契約の当初から，貸金業法及び出資法等の法規制を免れる意 図があったことがうかがわれ，原告らから本件各契約に基づいて支払を受け た金員が法律上の原因のないものであることを知っていたといえるから，悪 意の受益者である。 ⑺ よって，原告らは，被告に対し，不当利得返還請求権に基づき，原告らが 25 債権譲渡の額面額として被告に支払った金員全額及びこれに対する各原告の 7 各最終支払日の翌日から支払済みまで年５分の割合による民法７０４条前段 所定の利息の支払を求める。 第３ 当裁判所の判断 １ 被告は，公示送達による呼出しを受けたが，本件口頭弁論期日に出頭しない。 ２ 請求原因について 5 ⑴ 証拠（甲共１ないし７の２）及び弁論の全趣旨によれば，請求原因⑴及び ⑵の各事実が認められる。 証拠（甲Ａ１の１ないし甲Ｉ４）及び弁論の全趣旨によれば，請求 い。 ２ 請求原因について 5 ⑴ 証拠（甲共１ないし７の２）及び弁論の全趣旨によれば，請求原因⑴及び ⑵の各事実が認められる。 証拠（甲Ａ１の１ないし甲Ｉ４）及び弁論の全趣旨によれば，請求原因⑶ の各事実が認められる。 ⑵ 法律上の原因の有無 10 ア 貸金業法や出資法による利息規制が，いわゆる高金利を取り締まって健 全な金融秩序の保持に資すること等を立法趣旨としていることからすれば， 金銭消費貸借契約とは異なる種類の契約方法が用いられている場合であっ ても，主に資金の融通を目的として行われ，金銭の交付と返還約束を主た る内容とし，経済的に貸付けと同様の機能を有する契約に基づく金銭の交 15 付については，貸金業法４２条１項，出資法７条にいう「手形の割引，売 渡担保その他これらに類する方法」によってする金銭の交付に該当し，上 記各条の規制を受けると解すべきである。 イ 請求原因⑵イ，ウ，オによれば，本件サービスでは，原告らを通じて譲 渡対象となる給与債権の回収を図ることが契約締結当初から原告らと被告 20 との間で想定されていたと認められる。また，給与債権が譲渡された場合 には，使用者は労働基準法２４条１項本文により，労働者に直接給与を支 払わなければならず，労働者の給与債権の譲受人は自ら使用者に対してそ の支払を求めることは許されない（最高裁昭和４３年３月１２日第三小法 廷判決・民集２２巻３号５６２頁参照）。 25 そうすると，本件各契約においては，原告らからの資金の回収が，契約 8 の要素を構成するものと認められる。このことは，原告らが支払期限まで に本件各契約に定められた金員を支払わないおそれがあると被告が判断し た場合には，被告によって原告らの勤務先に債権譲渡が通知されるとの合 意の下，勤務先に迷惑がかかるか，自身 とは，原告らが支払期限まで に本件各契約に定められた金員を支払わないおそれがあると被告が判断し た場合には，被告によって原告らの勤務先に債権譲渡が通知されるとの合 意の下，勤務先に迷惑がかかるか，自身の信用が損なわれることを懸念す る原告らに対し上記支払を事実上強制していることからも裏付けられる。 5 以上によれば，本件各契約は，被告の原告らに対する債権譲渡代金とし ての金員の交付と原告らの被告に対する債権の額面額としての金員の支払 とを要素とするもので，経済的には貸付けによる金銭の交付及び返還の約 束と同様の機能を有するものと認められるから，これらに基づいて行われ た被告による債権譲渡代金としての金員の交付は，「手形の割引，売渡担保 10 その他これらに類する方法」によってする金銭の交付に該当し，貸金業法 及び出資法にいう「貸付け」に当たると認められる。しかるに，本件サー ビスを業として行う者は，貸金業法にいう貸金業を営む者に当たるところ， 被告は同法３条１項所定の登録を受けていない（弁論の全趣旨）。 ウ 本件各契約に基づく各取引について，貸金業法及び出資法所定の計算方 15 法により年利率を計算すると，被告は，少なくとも年２５０％を超える割 合による利息の契約をしたこととなる。これは，貸金業法４２条１項所定 の年１０９．５％を大幅に超過するから，本件各契約は同項により無効で あるとともに，出資法５条３項に違反し，刑事罰の対象となるものである。 エ したがって，本件各契約に基づき，原告らが被告に支払った金員につき， 20 被告が利得するべき法律上の原因は認められない。 よって，請求原因⑷の事実は認められる。 ⑶ 被告が返還義務を負う範囲 反倫理的行為に該当する不法行為の被害者が，これによって損害を被ると とも 法律上の原因は認められない。 よって，請求原因⑷の事実は認められる。 ⑶ 被告が返還義務を負う範囲 反倫理的行為に該当する不法行為の被害者が，これによって損害を被ると ともに，当該反倫理的行為に係る給付を受けて利益を得た場合には，同利益 25 については，加害者からの不当利得返還請求が許されないだけでなく，被害 9 者からの不法行為に基づく損害賠償請求において損益相殺ないし損益相殺的 な調整の対象として被害者の損害額から控除することも，反倫理的行為につ いては，同条ただし書に定める場合を除き，法律上保護されないことを明ら かにした民法７０８条の趣旨に反するものとして許されないものというべき である（最高裁平成２０年６月１０日第三小法廷判決・民集６２巻６号１４ 5 ８８頁参照）。そして，被告による反倫理的行為（本件サービスの提供）の相 手方である原告らからの本件不当利得返還請求において，これと別異に解す べき事情は見当たらない。 これを本件についてみると，上記事実関係によれば，債権譲渡契約に名を 借りた著しく高利の貸付けにより，原告らから違法に金員を取得し，多大な 10 利益を得るという反倫理的行為を目的として，被告から原告らに対して貸付 けとしての金員が交付されたというのであるから，上記の金員の交付によっ て被告が得た利益は，不法原因給付によって生じたものというべきであり， 同利益を損益相殺ないし損益相殺的な調整の対象として原告らの請求額から 控除することは許されない。 15 したがって，被告は，原告らに対し，原告らが被告に支払った金員全額に ついて返還義務を負う。 よって，請求原因⑸の事実は認められる。 ⑷ 悪意の受益者 証拠（甲共２の１ないし４）及び弁論の全趣旨によれば，被告は，本件 が被告に支払った金員全額に ついて返還義務を負う。 よって，請求原因⑸の事実は認められる。 ⑷ 悪意の受益者 証拠（甲共２の１ないし４）及び弁論の全趣旨によれば，被告は，本件サ 20 ービスにつき，本件ホームページにおいて「即日融資に代わる即日振込」， 「他 の金融機関でお金を借りられないビジネスパーソンの皆様方を支援」，「ブラ ックでも即日融資に代わる資金調達が可能」などと広告・勧誘し，本件各契 約の当初において貸金業法及び出資法等の法規制を免れる意図を有していた ものと認められ，本件サービスにより原告らから支払を受ける金員が法律上 25 の原因のないものであることを知っていたと認められる。 10 よって，被告は悪意の受益者に当たり，請求原因⑹の事実は認められる。 第４ 結論 以上によれば，原告らの請求はいずれも理由があるからこれらを認容するこ ととし，主文のとおり判決する。 東京地方裁判所民事第４４部 5 裁判長裁判官 藤 澤 裕 介 裁判官 津 田 裕 10 裁判官 川 畑 百 代
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